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胡韬:民生银行尽力拥抱区块链 已应用于营业

2019-09-10 07:44 关键词:比特币观点,区块链观点 分类:观点 阅读:93

  以上市公司为代表的企业纷纭投入气力摸索区块链,它们具有明白利用场景以及肯定研发气力,并在肯定水平上显现出政策对区块链的立场。于是,上市公司对区块链的利用也是窥察行业趋向的关键视角,虽然当中不乏意在炒作股价的谋利主义者,但也存在许多实干者。

  为此,链捕手推出追击上市公司系列专题爆料,探访这些公司新鲜的理论履历,从上市公司的视角窥察区块链在理想社会的生长途径与情况。

  本专题第二家公司为海内第一家民营银行中国民生银行(下简称民生银行),该银行结合中信银行(601998,诊股)开辟同盟链,并曾经在福费廷与名誉证营业上利用。

  01 民生银行简介

  中国民生银行成立于1996年,由全国工商联牵头组建,是中国大陆第一家由民间本钱设立的全国性贸易银行,股东均为工商结合员企业。今朝,民生银行的次要营业包括存贷款、处理票据贴现、刊行金融债券,并在2018年《财产》天下500强排行榜中排名第251名。

  作为民营经济介入银行业以及国度摸索当代银行建立的试验田,民生银行在建立之初的次要义务是减缓民营企业缺少金融支撑的抵牾,并提出以非国有、高科技、中小型企业作为民生银行的次要目的市场。

  同时,民生银行的全部制构造为其给予了较高的自立性与生机,在管理构造、资产负债经管、市场营销和财政轨制等方面实行了立异,比方成为中国银行(601988,诊股)界第一家依照国际老例处置贸易体例财政报表,并礼聘普华管帐公司实行审计的贸易银行。

  跟着在2000年上岸上海证券业务所后,民生银行进一步美满了其管理机构,并凭仗其差异化定位与谋划服从继承维持较快的生长速率。2018年上半年,民生银行实现营业收入亿元,同比增加净利润亿元,同比增加基本每股收益为元;总资产范围达亿元,比上年终增加

  从市值上来看,民生银行近15年增加约10倍,今朝总市值为2802亿,但近五年不断在该数值上下浮动并且下行趋向渐现,这意味着民生银行在愈来愈猛烈的银行业合作中碰到瓶颈,急迫需求新技巧与新途径实现冲破。

  02 民生银行营业与区块链结合的大概性

  今朝,金融行业可谓是利用区块链技巧最为普遍与深切的古老利用场景,海内外各大银行都在睁开区块链技巧的研讨与开辟。民生银行作为大批触及金融营业的机构,与区块链具有相称高的结合性。

  比方在票据营业上,银行能够借助区块链实现的点对点业务能够冲破票据中介的现有功用,实现票据代价通报的去中介化;基于区块链的信息弗成改动性,票据一旦业务完成,将不会存在赖账征象,从而制止「一票多卖」、打款背书不同步等举动;在跨境领取营业上,银行能够利用区块链技巧在两边之间间接实行点对点领取,配合介入领取考证,在低落跨境领取风险、提高跨境领取服从、节约银行资源等方面有明明上风。

  同时,链捕手在公然材料中发明民生银行诸多高管都谈到了区块链的代价与利用局限,并示意有志愿将区块链技巧利用到民生银行的产物当中。民生银行董事长洪崎客岁11月在旗下「民生E链」产物上线流动上公然示意,区块链、人工智能等技巧鞭策了供应链运营和金融运营的变革,渐渐实现了定夺智能化、主体生态化、流动服务化以及经管可视化,从而低落信息不对称和品德风险成绩。

  「区块链将改动金融体系焦点原则,并对现有银行体系的轨制基本和介入者关系发生倾覆性影响,同时也可助力贸易银行体系性处理全营业链痛点和恶疾。」民生银行研讨院院长黄剑辉在2018人工智能与金融科技立异峰会上说道。

  不外牛新庄在18年北京数字经济论坛上也指出,区块链的生长是临时且布满应战的历程,并且区块链技巧将来大概会倾覆某些贸易形式,可是今朝使用的场景每每都是特定场景,不克不及处理业务的品类和机能成绩,于是革命性利用落地还需求时候。

  另外,民生银行作为民营企业,在摸索新技巧与新机制方面的情况大概比海内其他银行要愈加宽大与开放,具有愈加有益的水平。

  03 民生银行的区块链希望

  公然信息显现,民生银行在区块链方面最早的静态是于16年11月公布正式到场了R3区块链同盟,并与其设立互助伙伴关系,但未见后续希望。

  链捕手分析到,民生银行近几年最焦点的区块链产物是与中信银行互助完成的跨银行同盟链,详细构造构成可见下图:

  17年7月,首个基于该同盟链的产物问世,即民生银行与中信银行互助打造的海内名誉证信息传输体系(简称BCLC),并于首日完成了首笔一亿元的海内名誉证营业。该体系还取得昔时中国人民银行科技生长奖评比二等奖。据分析,名誉证是指银行依照入口人(买方)的恳求,开给出口人(卖方)的一种确保负担领取货款义务的书面凭据。

  临时以来,银行间的海内名誉证营业均采取古老的信开和邮寄交单体式格局,并需求同时发送SWIFT加押电实行确认,服从较低,安全性不高。并且客户只能查询到开户行内的营业希望情形,没法分析业务敌手方银行处置惩罚进度,通明度较差。同时银行也缺少充足的本领来核实营业的贸易后台实在性,难以防备发票、第三方票据等纸质凭据反复使用、造假的大概性。

  依照民生银行公然材料,在基于区块链技巧的BCLC体系上线后,新体系实现了从信开到电开、从纸质寄单到电子交单的改变,低落了时候本钱和邮寄本钱;客户能够经过网银等渠道及时查询完好的营业链条希望情形,增添了营业通明度;同时将来经过引入物流、国税等相干机构,营业和票据的实在性能够获得确保,低落风险;而监管部门也能够作为链上的节点接入,公然通明的银行业务帐本能够辅助监管部门收罗全部营业数据和及时经管。

  不外需求指出的是,有消息显现名誉证体系底层设备并不是民生银行完全自立开辟,而是经过公然招标后,由云象区块链中标并构造后续开辟。

  18年10月,民生银行结合中国银行、中信银行配合设计开辟的基于「分布式架构、营业环节全上链、体系跟尾全自动」的区块链福费廷业务平台上线,该体系为福费廷营业量身打造预询价、资产公布后询价、资金报价多场景营业并发、逻辑串行的利用服务流程。据分析,该平台上线当月总业务量共6笔,总金额3000万元。

  据链捕手分析,所谓福费廷营业是一项与出口贸易亲切相干的贸易融资营业产物,即银行或其他金融机构无追索权地从出口商那边买断因为出口商品或劳务而发生的应收账款。在古老业务体式格局中,价钱拉拢与资产转让摆脱、古老信息公布渠道轻易形成业务信息失真、多主体业务尺度不同一等成绩临时困扰银行业。

  民生银行方面的公然信息显现,跟着三大银行结合打造的体系上线,银行能够经过密钥身份认证、资产焦点要素考证、智能名誉评级等体式格局确保资产信息实在有用,同时聚集了资产公布、资金报价、offer要约、债务转让等一系列环节,制止意向实现后业务迁延的情形发生,最大化缩减业务本钱、提高融资服从。

  另外,牛新庄还在18年北京数字经济论坛流露,民生银行今朝还在实行区块链金融司法链的摸索。「在全部经济下行周期里,银行面对许多诉讼,我们那时恰恰有相干需求,就决意用区块链技巧来处理这个成绩,我们那时搭建了一个平台,一旦发生纠葛,能够在线上建议法式,并且能够从区块中央间接取证,乃至能够实行司法取证。」牛新庄说道。

  04 总结

  民生银行今朝曾经将区块链技巧利用到福费廷与名誉证两大古老金融营业,可见其在区块链范畴具有肯定的理论积聚,并承认区块链技巧的适用与贸易代价。

  同时,前述落地营业都并不是主营营业,次要面向B端,且今朝的场景与客户数目都相称有限,产物的详细运转结果与反应还没有可知,仍需求更多时候窥察与判定。

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